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应进一步加强对比特币的监管

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2014年01月23日08:48 来历:我国经济时报 

  陈道富

  王刚

  近期比特币在我国的展开及问题

  我国现在现已开端构成以生意渠道为中心,从比特币的出产(挖矿)、存储(比特币钱包)、兑换(按必定汇率兑换各种法偿钱银或其他虚拟钱银)到付出、消费较为完好的工业生态链,相关衍生性金融服务也已呈现,首要表现为以下四个方面:

  一是到2013年5月,从事比特币“挖矿”作业的我国“矿工”已达8.5万人,人数跃居国际第一。二是渠道生意量骤增,排名跃居国际第一。我国首要的比特币生意渠道包括比特币我国、OKCoin、火币网等。比特币我国注册用户超越3万人,在2013年5月全球比特币生意渠道排名位列第五,但到2013年11月已成为全球生意量最大的生意渠道,日生意量超越10万比特币,近期最高日生意额超越2亿元人民币。三是承受比特币用来购买产品和服务的商家数量日益增多。国内第一家承受比特币付出的实体商户是车库咖啡。芦山地震后,壹基金宣告承受比特币捐献,共收到233个比特币,折合人民币近22万元。现在淘宝网已有越来越多的网店承受比特币。四是部分金融安排开端供给以比特币为根底财物的金融服务。如光大银行(601818,股吧)福州分行铜盘支行为福建中金在线网络办理公司推出的“中金在线比特币私募基金”供给保管服务。

  比特币在快速展开的一起,也露出出了两大危险:一是国内比特币生意的投机性很强。其时比特币的最大危险是价格暴涨暴跌引发的投机危险。仅2013年以来,比特币的价值现已上涨了92倍。因为比特币商场容量较小,生意24小时接连敞开,没有涨跌幅限制,价格简单被投机分子操控,发作剧烈动摇,危险极大。一般出资者盲目跟风简单遭受重大丢失。二是以比特币为标的的欺诈案频发。如在香港注册的比特币生意渠道GBL负责人携款跑路案,涉嫌虚拟网络比特币生意渠道,从中欺诈金钱,导致1000多名出资者丢失超越2500万元人民币。

  国际上对比特币的观念与监管办法

  比特币的快速展开及价格大起大落的出资危险现已引起国际上的高度注重,一些国家近期连续标明情绪并采纳监管办法。

  一是弄清比特币的性质。迄今没有任何国家认可比特币为本王法偿钱银。2013年11月,美联储主席伯南克在致参议院听证会的信中指出,比特币归于虚拟钱银,美联储无权直接监管。欧洲央行将比特币归为具有双向活动特征和生意价格、可用来购买虚拟或实体产品和劳务的第三类虚拟钱银,并以为虚拟钱银与电子钱银的最大差异在于是否具有法偿钱银位置。德国以为比特币既非电子钱银,也不是法定付出手法。德国财政部供认比特币为“记账单位”,作为记账单位的比特币与外汇相同,具有结算功用,但不能充任法定付出手法。法国央行2013年12月5日指出,比特币作为一种有代表性的虚拟钱银,迄今尚未被列入监管领域。香港金管局2013年12月6日指出,比特币不受金管局监管,不是钱银,也没有条件成为付出前言或电子钱银。韩国金融监管委员会日前表明,比特币归于虚拟钱银,其价值缺少稳定性,并不具有“固定价值”。

  二是以生意渠道挂号注册为要点,将比特币生意归入金融监管系统,要求实行反洗钱等法令职责。2012年12月,法国政府核准,比特币生意渠道“比特币中心”建立,成为首家在欧盟法令结构下运作的比特币生意所。2013年年头,比特币中心取得一般欧洲银行用来区分身份的国际银行账号(IBAN),由此以承受政府监管为条件,跻身准银行之列。2013年3月,美国财政部部属的金融违法法律网络(Financial Crime Enforcement Network)发布《监管规则适用于办理、交流和运用虚拟钱银的阐明》,清晰表明包括比特币在内的虚拟钱银一旦进入生意或转账,就应该被视为“钱银服务事务”。这意味着,比特币生意渠道必须向政府提交相关信息以及阐明怎样契合反洗钱法规。2013年12月,韩国金融监管委员会表明,将催促本国金融安排加强对虚拟钱银生意,特别是运用虚拟钱银打开的洗钱及其他违法活动的监督力度。

  三是提示出资危险。2013年5月7日,美国产品期货生意委员会(CFTC)表明,正在考虑比特币是否适用于该安排的法规,以承认顾客在运用比特币时是否需求额定维护。2013年12月3日,荷兰央行发表声明,质疑比特币“存储无确保、无中心发行者承当职责、动摇性过大”等危险。12月5日,法国央行指出,比特币具有高度投机性质,或许给持有者带来金融危险。一起,现在没有任何安排能够为保存虚拟钱银的存储空间供给安全担保。一旦发作网络进犯,虚拟钱银持有人将面对丢失。此外,没有任何安排能够确保虚拟钱银与实在钱银之间的可兑换性。2013年12月6日,香港金管局发表声明,因为比特币投机性高,呼吁市民以比特币进行生意或出资时要加倍当心,避免因运用或出资比特币而带来丢失。2013年12月12日,欧洲银行办理局发布声明,对比特币币值剧烈动摇、“数字钱包”遭不合法侵略以及用户缺少合法维护等危险提出正告。

  四是采纳法律举动。2013年5月15日,美国疆土安悉数以未在金融违法法律网络FinCEN挂号为由,取得法院答应,冻住了其时全球最大的比特币生意所Mt.Gox的两个账户。2013年10月,美国封闭了凭借比特币从事暗盘违法生意的“丝绸之路”网站。2013年7月,泰国央行宣告,生意比特币、用比特币生意任何产品或服务、与泰国境外的任何人存在比特币来往为不合法。

  我国应进一步加强对比特币的监管

  2013年12月5日,我国人民银行等五部委联合下发《关于防备比特币危险的告诉》,清晰了政府其时对比特币的情绪。一是不供认比特币的钱银位置,但供认其虚拟产品位置。清晰了比特币为“特定的虚拟产品”,以为其“不具有与钱银同等的法令位置”,因而“不能且不应作为钱银在商场上流转运用”。供认其产品位置,在充沛提示危险的条件下,答应大众在自担危险的条件下自在参加。二是将比特币和金融系统阻隔。着重现阶段“金融安排和付出安排不得展开与比特币相关的事务”,避免比特币投机危险向金融系统传导。三是加强对比特币生意渠道的监管。清晰要求比特币生意渠道在电信办理安排存案,并应实在实行反洗钱职责,对用户身份进行辨认并陈说可疑生意。《告诉》出台后,央行又采纳办法履行相关要求,进一步强化监管办法履行力度。

  总的看来,我国现阶段对比特币的定性和采纳的监管办法是脚踏实地和适度的。未来可考虑从以下几个方面进一步完善现有政策办法,加强监管并继续盯梢研讨。

  ——我国在保卫人民币法偿钱银位置的一起,要亲近注重全球虚拟钱银的展开变化

  钱银一直是一国主权的重要标志。在仍存在国界的实践国际里,主权钱银结构仍是各国的实践挑选。在这种布景下,我国必须在本国经济交往中保卫人民币的法偿钱银位置。

  比特币的呈现虽是偶尔,但具有必定性。比特币既是社会网络化的一个产品,也是经济全球化日益深化后对国际商场交融的一种寻求。咱们仍有必要高度注重并活跃研讨这一经济现象。特别需求细心研讨未来非主权钱银存在并发挥效果的或许性。

  ——进一步完善相关计算准则

  网络社会的展开,事实上已存在各种电子钱银和虚拟钱银。正如实体店出售已不能充沛反映我国零售商场情况相同。仅仅监测银行存款的动摇,已不足以充沛反映网络社会在社会经济交往中的重要效果。各类第三方付出发作的电子钱银、余额宝等具有必定付出功用的钱银商场基金等,都已在我国的实体经济交往中发挥前言效果。因而,在钱银调控中,除了应越来越注重价格型东西的运用外,还有必要拓宽钱银口径,将这些具有高度活动性的付出东西归入钱银监测规模。与此一起,在动态掌握互联网年代钱银形状演化规则的根底上,安身我国实践,学习国外立法经历,当令立法,清晰我国电子钱银和虚拟钱银的意义、规模、特点、办理部分及职责,承认虚拟产业的合法位置、虚拟财发作意的合法性以及各方主体的权力和职责。

  ——充沛凭借比特币以及网络金融展开带来的机遇,从头规划网络付出东西和网络金融的监管、司法维护系统

  社会生活的网络化是国际未来展开的方向。更多的社会交往和经济生意将发作在网上。我国宜凭借比特币快速展开、网络金融方兴未已的机遇,从头考虑钱银、金融的根源意义,跳出原有的宏观调控和监管结构,规划合适我国国情的监管和司法系统。一方面,我国宜供认在bwin迅速展开的布景下,钱银形状不断拓宽的实践。在五部委联合下发《告诉》的根底上,在国务院层面建立由我国人民银行牵头,工信部、公安部、最高法、最高检、银监会证监会保监会外管局等多部分一起参加的电子钱银和虚拟钱银和谐办理机制。是否归于法定钱银与是否需求加强监管是两个不同的问题。应当依据商场展开需求进行分类办理,不断加强顾客权益维护和行为监管,冲击bwin违法,更好地促进电子钱银和虚拟钱银的健康、标准展开。

  另一方面,应当看到比特币作为虚拟物品,好像网络上的其他虚拟产业相同,在生意过程中能够参照民法通则、合同法、刑法进行维护。在此根底上,公安机关和司法机关应当加强对比特币的研讨,特别是注重未来比特币胶葛和诉讼中或许呈现的取证难、维护补救难、管辖权争议和准据法适用难以承认等问题,前瞻性地展开调查研讨,更好地维护国家安全、维护当事人合法权益。

  (作者单位:国务院展开研讨中心金融所;银监会博士后作业站)

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