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看美国bwin事例 怎么服务草根群众

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2014年05月16日10:18 来历:和讯银行  作者:未央网

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  PersonalCapital概述

  PersonalCapital是一家坐落于美国雷德伍德城供给在线财物办理及出资理财参谋服务的公司。公司凭借bwin”快捷”、”草根性”优势,针对被扫除在传统个人理财职业的中低净值出资者为服务目标,经过汇总出资者一切财政信息,为其供给在线的整套出资办理、银行账户和个人金融服务以及战略性的出资主张。

  两大功用,出资理财一扫而光

  PersonalCapital首要供给两方面的服务:免费的网页理财剖析东西和收费的专职理财参谋服务。前者运用主动化算法为出资者供给财物装备、现金流量以及费用核算剖析东西,相当于个人的”财物负债表”、”现金流量表”以及”损益表”;后者首要针对有进一步理财需求的出资者,供给个性化的人工出资咨询服务。

  免费的网页理财剖析东西

  1、”财物负债表”

  出资者注册账号并授权自己的财物账户,PersonalCapital将用户一切账户汇总到同一个虚拟账户,以此供给用户一份明晰的财物装备情况图表,以便利出资者全面准确的了解自己的财政情况,除此之外,PersonalCapital还针对出资者财物装备供给免费的出资组合监测和危险辨认。PersonalCapital运用必定的算法对用户的出资情况进行检测,并找出用户出资组合的潜在危险。比方,假如用户的出资组合在某一特定范畴装备过多,PersonalCapital会告诉用户他的出资并不契合PersonalCapital的装备预期。

图1 免费的出资组合监测和危险辨认
图1 免费的出资组合监测和危险辨认

  2、”现金流量表”

  PersonalCapital为出资者供给每日现金流入流出的监控,便利出资者进行日常出入预算和办理。

图2  PersonalCapital反映出入情况
图2 PersonalCapital反映出入情况

  3、401k方案和一起基金费用”损益表”

  PersonalCapital会协助用户剖析他们在401k方案和一起基金上花了多少费用,费用是否过高,以协助用户进行更好的决议方案。PersonalCapital将依据客户拟定的0.5%的基准查看客户的退休金费用方案是”赤色”(超越2%),”黄色”(1.01%~2%),或许”绿色”(1%或更低),协助客户及时作出调整。

  4、通用的支票簿服务

  用户能够经过电脑或移动终端向任何账户进行汇款或转账,这一进程十分简洁。

  收费的私家出资理财参谋服务

  PersonalCapital于2011年推出了付费的财富办理服务,该项服务的团队由有着多年成功办理数十亿财物组合经历的剖析师组成。出资参谋向一些财物到达$100000的客户宣告私家出资理财参谋服务的约请,并经过电话、视频、邮件、面对面等方法供给出资参谋服务,剖析师依据出资者危险偏好,供给个性化的出资组合方案和出资战略。

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