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P2P坏账率趋高 催生不良财物处理事务

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2014-06-08 13:10:26 来历:新金融查询  作者:袁诚

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  坏账一向是P2P职业的一个心病,每家P2P公司都不乐意多谈,怕引起出资人挤兑提现,但继续跑马圈地的进程中,危险却终究是无法逃避的问题。

  2006年以来,国内P2P狂奔突进,危险却不断潜滋暗长。长时刻走高的P2P坏账给财物办理公司带来了商机,并催生了职业资管渠道,参加P2P职业的不良财物处置。比方深圳市前海汇通金融服务有限公司,就被外界称为第一家“网贷财物办理公司”。

  坏账率趋高

  坏账一向是P2P职业的一个心病,每家P2P公司都不乐意多谈,怕引起出资人挤兑提现,但继续跑马圈地的进程中,危险却究竟是无法逃避的问题。

  “P2P处在危险不断累积、露出的阶段,坏账较多。”好贷网创始人兼总裁李明顺在承受新金融记者采访时坦言,现在P2P职业仍然处在不断胀大的阶段,危险累积很大程度上体现在坏账问题上。

  现阶段,整个商场的资金需求仍是十分旺盛,但供给融资的安排偏少,呈现资金求过于供的现象,导致社会融资本钱居高不下。以好贷网渠道的P2P公司为例,假贷本钱为年利率20%至30%的标的很常见。“这些事务以中小企业融资需求为主,其间70%都是融资50万元以下的。究竟50万元左右的告贷到银行很难获批,即便看到融资期望,没有一两个月时刻也是很难贷下来。而社会资金,一两天便可到账,功率彻底不同。”李明顺说。

  尽管本钱较高,用款的人却仍然大有人在。这些告贷人大多是从事零售、交易、服务职业的中小型企业主,他们的告贷需求不大,周期短通常是3到6个月,用于暂时应急。

  在万擎咨询公司CEO鲁振旺看来,告贷金额越大,危险越大;相比之下,金额小的标的还款的概率大些。而企业一旦破产,资金追讨起来十分困难。为防控危险,除了10万元左右的小额借款,大部分P2P渠道要求告贷方有必定的典当或担保。

  因为国家对P2P职业尚无详细的监管或危险防控办法,职业危险只能靠P2P公司自行把关。鲁振旺称,整个P2P职业的不良财物率在继续走高,本年现已有十几家网贷公司封闭,老板跑路,资金成为坏账。

  “本年的开展局势欠好,P2P坏账挺多。”翼龙贷CEO王思聪对职业危险也有切身体会。据他介绍,做纯线上事务的P2P坏账率要比线下事务的P2P更高。因为线下事务的P2P能够与客户面对面沟通,便于家访和尽职查询,而线上P2P其实摸禁绝对方的状况,尽管也供给个人档案信息扫描,但单看一些文字数据是不行的,比方告贷人真实的住址、家庭状况等均欠好把握。

  据受访的P2P从业人士估量,现在P2P坏账率遍及处在2%至5%区间,也有部分进入不标准事务的P2P公司坏账率更高,乃至到达20%以上。

  “资管”分羹

  P2P公司一般都设有逾期催收部分,一旦呈现逾期或坏账,相关部分便发动债款追讨程序。不少P2P公司为下降危险,设有危险确保金准则,若逾期时刻超越一个月,公司会尝试用危险准备金对坏账进行掩盖。此外,也有P2P企业对债款催收真实“无计可施”,便全权托付给索债公司或财物办理公司担任清收。

  数位受访人士表明,依照传统的操作方法,P2P企业呈现坏账后最早考虑的是公司内部消化,假如对方有贷前典当,便优先对典当财物进行清偿;若没有典当,则动用1%至3%的危险确保金进行填充或用以往堆集下来的赢利“补窟窿”,终究的法子就是贱价卖给索债公司或财物办理公司。“P2P处理坏账时,走司法程序处理,打官司并不具优势,耗时耗力。”P2P职业人士称,索债是一个长时刻进程,P2P公司一般没有满足的精力长时刻盯梢违约客户,而财物办理公司有专业化的团队,能够长时刻对违约客户的财物进行盯梢,并终究经过法院途径处理。

  上海嘉银金融服务有限公司(你我贷)相关担任人告知新金融记者,当渠道呈现坏账时,公司内部的催收部会安排后端(派驻分公司)结合当地的团队主管事务人员上门催收;逾期30天以上未还款的,该公司会发动危险确保金进行资金垫支(渠道针对每一笔告贷会提取告贷金额的3%作为危险确保金);一些终年逾期的客户追不回来则上报至总部进行坏账核销。

  事实上,P2P追债处于相对下风位置。没有清晰身份的P2P在资金维权进程中缺少有用的法令依据和确保。P2P公司的追债乏力也让财物办理公司看到了时机。现在,民营的“网贷财物办理公司”逐步浮出水面,参加商场分羹。深圳市前海汇通金融服务有限公司(下称前海汇通)就是这样一家公司。

  前海汇通法定代表人黄英日前泄漏:“P2P不良财物处理事务尽管刚刚开始,但现已签了几单,除了P2P之外,银行不良财物处置、民间假贷都会做。”

  记者从深圳信誉网得悉,前海汇通建立于上一年11月4日,认缴注册资本总额500万元,其运营范围包括受金融安排的合法托付对信贷逾期户及信誉卡透支户进行电话告诉、金融软件的开发与信息咨询、经济信息咨询、企业办理咨询、出资参谋等十余项。

  记者随后致电前海汇通,该公司工作人员称:“公司确实运营P2P职业不良财物处置事务,并与汇通易贷属同一个运作团队。”依据深圳信誉网的挂号存案信息发表,前海汇通和上一年5月份建立的深圳市汇通电子商务有限公司(汇通易贷的运作渠道)的法定代表人均为黄英,二者的注册资本总额均为500万元。这意味着,前海汇通背面的股东团队不只进入P2P等民间假贷的不良财物处置,一起也从事P2P假贷事务。

  资管公司介入后,会对P2P公司的不良债款进行收买和后期处理。不过P2P公司托付资管公司对P2P债款进行追讨的行为现在尚处于探究阶段,究竟P2P职业对坏账的处理一向比较隐秘,不到万不得已不会交给第三方安排处理。

(修改:舞哲)
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